金融支持作為近年來高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的重要推動力，研究如何更好加強(qiáng)金融支持對實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的有效策略包括：聚焦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建營運(yùn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以“一端一策略”為抓手，分層分群做好金融服務(wù)；錨定高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)重點(diǎn)支持領(lǐng)域，以“一鏈一打法”為驅(qū)動，深化“四鏈融合”服務(wù)體系；緊扣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田產(chǎn)業(yè)鏈中各類主體需求，以“一技一方案”為支撐，推動綜合服務(wù)提質(zhì)增效。

一、金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田實(shí)踐探索

（一）案例背景

A縣地處黃河在河南省境內(nèi)的最后一道彎，自然資源匱乏，糧食產(chǎn)量較低，如何引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、提升糧食產(chǎn)量亟待解決。2023年農(nóng)業(yè)農(nóng)村部確定A縣為全國首批開展整縣推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)試點(diǎn)縣。A縣21萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目共涉及10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），工程費(fèi)用7.48億元，主要通過規(guī)模化流轉(zhuǎn)耕地，建設(shè)現(xiàn)代化灌溉與排水工程、土壤改良工程等，綜合提升糧食產(chǎn)量。該項(xiàng)目投資金額大、投資周期長、覆蓋面廣且前期回報(bào)率低，涉及土地流轉(zhuǎn)風(fēng)險研判無足夠先例，收益難以覆蓋還款，市場無現(xiàn)成融資政策及成功案例，很難找到合適的承貸主體和擔(dān)保方式，建設(shè)過程中僅靠傳統(tǒng)的財(cái)政投入難以滿足建設(shè)資金需求，如何解決市場化融資難題迫在眉睫。

（二）主要做法

1.創(chuàng)新服務(wù)模式，探索金融有效支持路徑。

農(nóng)行河南分行黨委高度重視，多次赴A縣開展實(shí)地調(diào)研，了解項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃、融資模式及融資需求。先后多次召開專題工作會議，研究工作舉措、推動政策落地。制定金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)試點(diǎn)實(shí)施方案，結(jié)合總行高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)信貸政策，創(chuàng)新以“建設(shè)（承貸）主體+土地流轉(zhuǎn)（托管）+經(jīng)營收入還款+增信擔(dān)保+綜合服務(wù)”為核心的“五位一體”服務(wù)模式，在政府專項(xiàng)債模式之外，探索出一條商業(yè)金融服務(wù)新路徑。

2.提前介入謀劃，持續(xù)提供“融資+融智+融情”金融服務(wù)。農(nóng)行河南分行省、市、縣三級聯(lián)動，建立聯(lián)合攻堅(jiān)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建跨層級、跨部門工作機(jī)制，主動對接市、縣政府及農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門，源頭上掌握實(shí)施計(jì)劃、項(xiàng)目信息，全力研究解決項(xiàng)目建設(shè)方面存在的問題和難點(diǎn)，全程參與項(xiàng)目規(guī)劃、方案設(shè)計(jì)、優(yōu)化融資方案等工作，為貸款投放打下基礎(chǔ)。建立項(xiàng)目投放行長負(fù)責(zé)、前后臺平行作業(yè)、項(xiàng)目審批運(yùn)行督辦、容缺審批等服務(wù)機(jī)制，合力推進(jìn)項(xiàng)目實(shí)施。率先以信用方式為A縣21萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目批復(fù)授信5億元，并實(shí)現(xiàn)貸款投放。

3.強(qiáng)化鏈?zhǔn)椒?wù)，提高綜合金融服務(wù)質(zhì)效。

農(nóng)行河南分行以“田”破局，在做好A縣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田金融服務(wù)的同時，強(qiáng)化多部門聯(lián)動協(xié)作，圍繞上下游客群，打造糧食全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)模式。對優(yōu)質(zhì)種糧客群，提供“糧農(nóng)e貸”產(chǎn)品支持；緊抓收儲環(huán)節(jié)，用好糧食客群“營銷系統(tǒng)”，推糧農(nóng)專屬產(chǎn)品包；匹配農(nóng)機(jī)貸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸等產(chǎn)品，滿足備耕資金需求。以“貸款獲客開路”為抓手，帶動村集體經(jīng)濟(jì)組織、施工建設(shè)單位等上下游企業(yè)對公賬戶、代發(fā)工資賬戶開立及農(nóng)戶開卡，e推客、信用村等場景獲客7000余戶。

（三）支農(nóng)成效

1.帶動業(yè)務(wù)全面發(fā)展。截至2024年末，農(nóng)行河南分行已支持近百萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，累計(jì)投放貸款9.29億元，業(yè)績領(lǐng)跑同業(yè)。

2.促進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)提速。與專項(xiàng)債相比，農(nóng)行河南分行首創(chuàng)在取得項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)后即可容缺受理，貸款額度充足，手續(xù)更簡單、時效性更強(qiáng)，助力項(xiàng)目及早建成。

3.促進(jìn)糧食穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)。根據(jù)農(nóng)行河南分行支持A縣項(xiàng)目情況，建成后糧食產(chǎn)能提升10%—20%，糧食畝均增產(chǎn)約100斤，預(yù)計(jì)每年增產(chǎn)糧食可達(dá)0.42億斤，助力糧食產(chǎn)能提升。

4.保障項(xiàng)目持續(xù)運(yùn)營。農(nóng)行河南分行“五位一體”模式通過建立利益聯(lián)結(jié)分配機(jī)制，不僅處理好項(xiàng)目建設(shè)主體、運(yùn)營主體、村集體及農(nóng)戶四者之間的關(guān)系，還通過經(jīng)營收益二次分配引導(dǎo)村集體等相關(guān)主體承擔(dān)協(xié)助管護(hù)責(zé)任，避免“重建輕管”，保障項(xiàng)目長期運(yùn)營可持續(xù)。

5.推動村集體及農(nóng)戶增收。依靠村集體實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)，增加村集體管理費(fèi)收入，根據(jù)糧食增產(chǎn)情況，預(yù)計(jì)A縣項(xiàng)目種植客群可實(shí)現(xiàn)年增收0.42億元。同時，農(nóng)民獲得土地流轉(zhuǎn)收入和收益二次分紅后，可通過“助業(yè)快e貸”等產(chǎn)品獲取貸款從事個體經(jīng)營。

二、金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田關(guān)注要點(diǎn)

隨著政策制度日漸完善、多元主體不斷介入，信貸資金形成多方支持的局面，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)快速開展，并出現(xiàn)一批商業(yè)金融服務(wù)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)示范樣板，對開展全國高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目金融服務(wù)起到示范引領(lǐng)、輻射帶動作用。但研究發(fā)現(xiàn)，因高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)范圍以縣、村/鎮(zhèn)為主，多數(shù)農(nóng)民出于自身利益考慮和深厚的土地情結(jié)，加之部分縣政府對土地流轉(zhuǎn)存在畏難情緒，缺乏有效的宣傳、引導(dǎo)，影響項(xiàng)目推進(jìn)，且縣級城投公司普遍存在管理不規(guī)范、資金實(shí)力弱、缺乏農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、無穩(wěn)定現(xiàn)金流情形，進(jìn)一步加深承建項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險，一定程度上制約了金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)的步伐。

結(jié)合制約因素，圍繞項(xiàng)目準(zhǔn)入、過程管理及存續(xù)期管理等方面，總結(jié)出金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)七個關(guān)注要點(diǎn)。

（一）堅(jiān)持土地流轉(zhuǎn)的真實(shí)性、有效性核查土地流轉(zhuǎn)是項(xiàng)目商業(yè)化運(yùn)營的基礎(chǔ)，盡調(diào)中嚴(yán)格核查土地流轉(zhuǎn)是否充分，是否存在不銜接、不規(guī)范甚至虛假土地流轉(zhuǎn)，以及耕地“非農(nóng)化”“非糧化”違法違規(guī)行為，通過實(shí)地核查確保土地流轉(zhuǎn)的真實(shí)性、有效性，維護(hù)好農(nóng)民利益，牢守耕地紅線。

（二）嚴(yán)把項(xiàng)目合規(guī)合法性

項(xiàng)目要納入當(dāng)?shù)馗邩?biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)計(jì)劃任務(wù)，或經(jīng)省對應(yīng)部門審批取得必要合規(guī)合法性手續(xù)，確保項(xiàng)目合規(guī)合法。

（三）嚴(yán)格借款主體準(zhǔn)入

優(yōu)先選擇核心客戶控股項(xiàng)目，穩(wěn)健審慎介入資金管理規(guī)范、財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)的縣級城投企業(yè)，不準(zhǔn)入管理不規(guī)范、資金實(shí)力弱、經(jīng)營能力差、無穩(wěn)定現(xiàn)金流的縣級城投企業(yè)。

（四）嚴(yán)格篩選運(yùn)營主體

運(yùn)營收入是貸款主要還款來源，要求運(yùn)營主體具有豐富的農(nóng)田種植經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，對運(yùn)營主體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)不足、農(nóng)業(yè)經(jīng)營收益不穩(wěn)定、經(jīng)營管理不規(guī)范，或約定經(jīng)營期不能覆蓋貸款期限的項(xiàng)目不予準(zhǔn)入。

（五）嚴(yán)謹(jǐn)測算經(jīng)營收入

盡調(diào)中審慎合理測算項(xiàng)目經(jīng)營收入，針對經(jīng)營收入不能夠覆蓋貸款本息，對以耕地指標(biāo)交易返還收入等不符合規(guī)定的收入作為還款來源的項(xiàng)目，不予準(zhǔn)入，不以任何形式新增地方政府隱性債務(wù)。

（六）堅(jiān)持利益合理分配

項(xiàng)目運(yùn)營中，堅(jiān)持兼顧項(xiàng)目所涉及各方的利益，通過運(yùn)營協(xié)議約定條款，在農(nóng)戶、村集體、承建方、經(jīng)營方等各方之間建立合理的利益分配機(jī)制，既能維護(hù)農(nóng)民利益和訴求，又可發(fā)揮村集體在項(xiàng)目土地流轉(zhuǎn)、耕地設(shè)施維護(hù)工作上的主導(dǎo)性、能動性，確保項(xiàng)目的可持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營。

（七）做好貸款存續(xù)期管理

密切關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及驗(yàn)收情況、土地流轉(zhuǎn)情況、農(nóng)民流轉(zhuǎn)耕地意愿變化情況、農(nóng)產(chǎn)品種植、價格及銷售情況、農(nóng)業(yè)保險購買情況、地方國有企業(yè)互擔(dān)互保情況以及財(cái)政補(bǔ)助資金、管護(hù)資金撥付到位情況。強(qiáng)化對項(xiàng)目建設(shè)、驗(yàn)收、運(yùn)營、管護(hù)等環(huán)節(jié)的現(xiàn)場檢查和走訪，定期監(jiān)測高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目施工及建成后糧食種植情況。

三、提升金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)對策

（一）強(qiáng)化分層服務(wù)

聚焦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建管運(yùn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以“一端一策略”為抓手，分層分群做好金融服務(wù)。

1.做強(qiáng)建設(shè)端信貸服務(wù)。堅(jiān)持商業(yè)化運(yùn)營原則，按照“全省統(tǒng)籌、一縣一策”方式推進(jìn)工作，重點(diǎn)支持由市場化主體流轉(zhuǎn)土地并實(shí)施建設(shè)，以建成后自營、流轉(zhuǎn)或托管收入還款的項(xiàng)目。

2.做優(yōu)經(jīng)營管護(hù)端信貸服務(wù)。為經(jīng)營主體提供流動資金貸款產(chǎn)品服務(wù)，滿足土地流轉(zhuǎn)、生產(chǎn)資料購買等資金需求，助力高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田良性運(yùn)行、長久生效。為管護(hù)主體對農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施開展日常維護(hù)，以及實(shí)施土壤改良、培肥等地力提升活動，提供中短期流動資金貸款。

3.做精專項(xiàng)債端綜合服務(wù)。做好政府關(guān)系維護(hù)，及時獲取高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田相關(guān)專項(xiàng)債發(fā)行計(jì)劃，深度參與項(xiàng)目前期申報(bào)，協(xié)助做好發(fā)行籌備，以“項(xiàng)目承做”為突破口，優(yōu)選符合條件的項(xiàng)目開展配套融資，匹配專人跟進(jìn)項(xiàng)目落地。通過政府引薦，與專項(xiàng)債項(xiàng)目主體快速建立聯(lián)系，緊抓其各類金融需求，將金融服務(wù)延伸至上下游企業(yè)。

（二）加強(qiáng)鏈?zhǔn)椒?wù)

錨定高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)重點(diǎn)支持領(lǐng)域，以“一鏈一打法”為驅(qū)動，深化“四鏈融合”服務(wù)體系。1.服務(wù)建設(shè)鏈“擴(kuò)圈”。撮合央、國企等優(yōu)質(zhì)建筑企業(yè)參與項(xiàng)目建設(shè)，提供中短期流動資金貸款、鏈捷貸等產(chǎn)品，支持施工方原材料采購及日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。批量推進(jìn)村集體組織開戶，做好農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)費(fèi)發(fā)放。

2.服務(wù)生產(chǎn)鏈“提量”。撮合生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)豐富的農(nóng)服集團(tuán)、涉農(nóng)企業(yè)參與項(xiàng)目經(jīng)營，創(chuàng)新農(nóng)機(jī)貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸款等產(chǎn)品服務(wù)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)服組織等開展農(nóng)機(jī)裝備購置升級及農(nóng)服活動。綜合運(yùn)用當(dāng)?shù)刎?cái)政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)日吖ぞ撸町惢С謱I(yè)大戶開展糧食生產(chǎn)。

3.服務(wù)收儲鏈“增容”。為頭部糧食流通及供應(yīng)鏈企業(yè)提前配置中短期信用服務(wù)，支持其開展糧食市場化收購。聚焦市縣級糧食收儲企業(yè)及國有儲備庫等客群，探索“糧食動產(chǎn)抵押”融資模式，解決腰部企業(yè)融資擔(dān)保難題。分層分類推廣普惠及農(nóng)戶貸款等產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)及糧食經(jīng)紀(jì)人季節(jié)性收購融資需求。

4.服務(wù)加工鏈“延伸”。對國家級、省市級糧食加工龍頭企業(yè)開展直營直銷，“一戶一策”定制綜合服務(wù)方案，創(chuàng)新龍頭企業(yè)專屬產(chǎn)品，促進(jìn)糧食、食品聚合發(fā)展、穩(wěn)定供應(yīng)。探索“種植大戶、合作社、集體經(jīng)濟(jì)組織+經(jīng)紀(jì)人+龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商”鏈?zhǔn)椒?wù)，助力產(chǎn)業(yè)鏈延鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈。圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、食品加工園中小微客戶，開展批量支持，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

（三）搭建綜合服務(wù)體系

緊扣高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田產(chǎn)業(yè)鏈中各類主體需求，以“一技一方案”為支撐，推動綜合服務(wù)提質(zhì)增效。
       1.加強(qiáng)“融智+融資”服務(wù)。優(yōu)選地力條件好、具備灌溉條件的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目，積極參與項(xiàng)目設(shè)計(jì)，確保項(xiàng)目符合信貸政策且風(fēng)險可控。優(yōu)選管理規(guī)范、財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)、不涉及政府隱債的施工和承建主體，指導(dǎo)其按規(guī)定完成行政審批、項(xiàng)目立項(xiàng)及合法性手續(xù)獲取。積極幫助承貸主體設(shè)計(jì)項(xiàng)目投融資方案，挖掘經(jīng)營性現(xiàn)金流，靈活搭配擔(dān)保組合，協(xié)助村民與村集體、村集體與項(xiàng)目公司在簽訂流轉(zhuǎn)合同等手續(xù)時明確二次利益分配機(jī)制。

2.開展“金融+科技”服務(wù)。依托當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，為建成后的高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及農(nóng)村產(chǎn)權(quán)依法提供流轉(zhuǎn)交易服務(wù)。依托土地流轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)，為經(jīng)營主體、農(nóng)戶辦理快捷的線上線下金融業(yè)務(wù)。深化與當(dāng)?shù)剞r(nóng)科院、農(nóng)業(yè)大學(xué)等研學(xué)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，運(yùn)用農(nóng)業(yè)科技成果和智慧化手段賦能高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田金融服務(wù)和業(yè)務(wù)管理，提升服務(wù)質(zhì)效。

3.打造全鏈條資金結(jié)算服務(wù)。跟進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目施工方、區(qū)域內(nèi)村委和村集體經(jīng)濟(jì)組織、建成后承租方/托管方、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等開立結(jié)算賬戶，確保承包人、專業(yè)大戶、售糧戶開立銀行卡，在結(jié)算端實(shí)現(xiàn)工程款、租金、托管費(fèi)、售糧款等環(huán)節(jié)資金及服務(wù)閉環(huán)。配置特色理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各類主體資金沉淀，助力客戶資產(chǎn)升值。（作者：曹復(fù)興）